Tasación Caducada o Rechazada: El peaje de los 300€
La tasación es el documento que dice cuánto vale la casa oficialmente. El banco te prestará el 80% de ese valor (o del de compra, el menor de los dos).
Pero este documento tiene fecha de caducidad: 6 meses exactos.
El Problema de los Plazos
En procesos de compraventa largos (herencias complicadas, VPO que tardan en autorizarse, obras nuevas con retraso), es muy común que los 6 meses pasen volando.
- Día 1: Tasas la vivienda (Valor: 200.000€).
- Día 175: Sigues peleando con el banco o esperando un papel del registro.
- Día 181: La tasación caduca.
- Día 182: El banco te dice que no puede firmar la FEIN porque el informe no es válido.
Solución: Te toca pagar una nueva tasación o una revisión (que suele costar el 50%). Y cuidado: si el mercado ha bajado en esos 6 meses, la nueva tasación podría salir más baja y arruinarte la financiación.
”Esta tasación no es de las nuestras”
La Ley de Crédito Inmobiliario (LCCI 2019) intentó acabar con el monopolio de las tasadoras de los bancos. La ley dice: El usuario puede aportar su propia tasación siempre que sea de una entidad homologada por el Banco de España y no esté caducada.
La realidad bancaria: Vas a CaixaBank con una tasación de Tinsa. CaixaBank te dice: “Ah, es que nosotros trabajamos preferentemente con nuestra tasadora. Si quieres usar esta, tenemos que enviarla a validar a nuestro departamento técnico…”
A veces te la aceptan. A veces te dicen “Nuestros técnicos no validan la metodología usada” y te fuerzan sutilmente a tasar con ellos si quieres la hipoteca rápida.
¿Qué hacer si rechazan tu tasación?
- Reclamar al SAC: Pon una queja en Atención al Cliente citando la Ley 5/2019. Suelene desbloquearse porque saben que legalmente no tienen razón.
- Pedir devolución: Si el banco te obliga a tasar con ellos y tú ya tenías una válida, negocia que ellos asuman el coste de la suya como gesto comercial.
Recomendación: No tases demasiado pronto
No encargues la tasación (que cuesta 300-500€) nada más ver la casa. Hazlo solo cuando:
- Tengas la hipoteca pre-aprobada económicamente.
- Sepas que la firma notarial es viable en menos de 2-3 meses.
Si tasas sin tener financiación asegurada, corres el riesgo de que el papel caduque antes de que encuentres un banco que te dé el dinero.
Preguntas Frecuentes sobre este caso
¿Cuánto tiempo vale una tasación oficial? +
Por ley, una tasación hipotecaria tiene una vigencia de 6 meses desde la fecha de emisión del informe. Pasado ese tiempo, no sirve para pedir una hipoteca.
¿Puedo pedir una prórroga? +
A veces la tasadora puede emitir una 'actualización' o 'validación' por un coste menor si no han pasado muchos meses más, pero si el mercado ha cambiado, exigirán tasar de nuevo.
¿Está obligado el banco a aceptar mi tasación? +
Sí, la Ley Hipotecaria dice que los bancos deben aceptar cualquier tasación homologada por el Banco de España que no esté caducada. En la práctica, muchos ponen excusas para que uses SU tasadora.
¿Te sientes identificado?
Cada caso es un mundo. Lo que para un banco es un "no", para otro puede ser un "sí" si se presenta bien. Déjanos revisar tu caso sin coste.
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