Hipoteca de Proindiviso: El problema de tener “un trozo” de casa

Un proindiviso (o comunidad de bienes) ocurre cuando una propiedad pertenece a varias personas. Lo más común: herencias entre hermanos o divorcios donde la casa es de los dos al 50%.

A veces, uno de los dueños necesita dinero y piensa: “Bueno, tengo la mitad de una casa que vale 300.000€. Voy a pedir una hipoteca sobre mi parte.”

Aquí te vas a encontrar con un muro de hormigón: Los bancos NO hipotecan porcentajes de viviendas.

¿Por qué el banco no quiere tu 50%?

Imagina que el banco acepta hipotecar tu 50%. Dejas de pagar. El banco te embarga y se adjudica tu parte en subasta.

Ahora el banco es dueño de “media casa”. ¿Pero quién vive allí? Probablemente tu hermano o tu ex-pareja, que tiene el otro 50%. El banco:

1. No puede echar al otro copropietario.
2. No puede vender “medio salón y media cocina” en el mercado libre.
3. Tendría que iniciar un proceso judicial largo (acción de división de cosa común) para subastar toda la casa.

Conclusión: La garantía es malísima. El riesgo es altísimo. Resultado: Denegada.

Soluciones Reales (No Mágicas)

Si quieres liquidez o comprar la parte de los otros dueños, estas son las vías viables:

1. Hipotecar el 100% (Con firma de todos)

Si necesitas dinero, todos los propietarios deben estar de acuerdo en hipotecar la casa.

• Tú: Eres el deudor (quien pide el dinero).
• Ellos: Son hipotecantes no deudores. Ponen su parte de la casa como garantía, pero no deben el dinero personalmente (aunque si no se paga, pierden su parte de la casa).
• Dificultad: Convencerles. Nadie quiere arriesgar su propiedad por tu préstamo.

2. Extinción de Condominio (Para comprar partes)

Si lo que quieres es quedarte con toda la casa (comprar la parte de tus hermanos/ex):

1. Pides una hipoteca nueva a tu nombre sobre el 100% de la casa.
2. Con ese dinero, pagas a los otros dueños su parte.
3. Firmáis una Extinción de Condominio (más barato fiscalmente que una compraventa).
4. Tú te quedas con el 100% de la propiedad y el 100% de la deuda.

3. Capital Privado (La opción peligrosa)

Hay empresas que sí te prestan dinero avalando solo con tu proindiviso.

• Intereses: Desorbitados (10% - 20%).
• Plazos: Muy cortos (6 meses - 5 años).
• Riesgo: Si no puedes devolverlo (y es difícil con esos intereses), pierdes tu parte de la casa rapidísimo.
• Consejo: Úsalo solo como puente extremísimo si tienes venta asegurada a corto plazo. Si no, es una trampa.

No pierdas el tiempo yendo de banco en banco pidiendo hipoteca sobre “tu parte”. Céntrate en negociar con los copropietarios o busca comprarles su parte.