Comprar en casa desde la distancia
Eres español viviendo en Londres, Berlín o Dubai. O eres extranjero enamorado de la Costa del Sol. Quieres comprar una vivienda en España, pero cuando vas a tu banco de toda la vida, te dicen que “no tienes nómina en España” y no te financian.
Bienvenido al mundo de las Hipotecas Internacionales.
La regla del 70%
El mercado español funciona así para los no residentes fiscales:
- Residentes: Financiación habitual del 80% (hasta 90-95% con broker).
- No Residentes: Financiación habitual del 60% o 70%.
¿Por qué? Si tú vives en Alemania y dejas de pagar la hipoteca en España, al banco español le cuesta horrores embargarte tu sueldo alemán. El riesgo legal es altísimo. Por eso te piden que tú pongas más dinero de entrada (el 30-40% + gastos).
Documentación Específica (El “Paperwork”)
Prepárate para la burocracia. Necesitarás:
- NIE: Imprescindible. Tramítalo cuanto antes.
- Informe de Riesgos (CIRBE de tu país):
- UK: Experian / Equifax report.
- Alemania: SCHUFA.
- Francia: Banque de France.
- Certificado de Residencia Fiscal: Para demostrar dónde pagas impuestos.
- Extractos Bancarios: De los últimos 6 meses (para ver tus gastos reales en tu país).
La Solución para Españoles Expatriados
Si eres español pero trabajas fuera, tienes una ventaja: Entiendes el sistema. Nosotros luchamos por equipararte a un residente. Si tu empresa es una multinacional conocida o eres funcionario de instituciones europeas, podemos pelear para conseguirte el 80% de financiación como si vivieras aquí.
Conclusión
Comprar desde fuera es posible, pero los plazos son más largos (por traducciones y envíos postales). No firmes arras con plazo de 30 días. Pide mínimo 60 días para tener margen de maniobra con la burocracia internacional.
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Preguntas Frecuentes sobre este caso
¿Cuánto dinero me presta el banco si vivo fuera? +
Lo estándar es el 60-70% del valor de compra. Los bancos asumen más riesgo porque si dejas de pagar, es difícil embargarte la nómina en otro país. Sin embargo, para perfiles muy solventes (o funcionarios europeos), podemos llegar al 80%.
¿Qué necesito para pedir la hipoteca? +
Fundamental: El NIE (Número de Identidad de Extranjero). Puedes tramitarlo en el consulado de España en tu país o aqui. Sin NIE no se puede firmar la compra. Además, te pedirán tu 'Credit Report' (informe de solvencia) de tu país traducido juradamente.
¿Debe estar traducida la documentación? +
SÍ. Las nóminas, declaraciones de impuestos y extractos bancarios deben traducirse al español por traductor jurado, salvo que el banco tenga equipo nativo (algunos bancos aceptan inglés sin traducir, pero francés/alemán suelen pedir traducción).
¿Es el interés más caro? +
No necesariamente más caro, pero sí hay menos oferta. No todos los bancos te querrán. Los tipos suelen ser similares a los de residentes, pero quizás con menos bonificaciones por vinculación (ya que no vas a domiciliar la nómina ni contratar seguro de hogar tan fácilmente).
¿Te sientes identificado?
Cada caso es un mundo. Lo que para un banco es un "no", para otro puede ser un "sí" si se presenta bien. Déjanos revisar tu caso sin coste.
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